O νέος ν. 4738/2020 ψηφίστηκε για να καλύψει το κενό που δημιουργεί στους στον χώρο της υπερχρέωσης η κατάργηση του ν. 3869/2010 (νόμος Κατσέλη). Στόχος του είναι να λύσει το πρόβλημα των κόκκινων δανείων που εξακολουθεί να ταλαιπωρεί πολλούς συμπολίτες μας αλλά και νομικά πρόσωπα.
Πολλά φυσικά πρόσωπα από το έτος 2010 κι έπειτα εντάχθηκαν στο νόμο Κατσέλη και ρύθμισαν τις οφειλές τους. Άλλοι όμως δεν εντάχθηκαν, διότι κατόρθωναν να συνεχίζουν να αποπληρώνουν τις δόσεις των δανείων τους και τις λοιπές υποχρεώσεις τους κάνοντας ρυθμίσεις-διακανονισμούς με τις τράπεζες ή περιορίζοντας τις βιοτικές τους ανάγκες. Ενώ άλλοι δεν πληρούσαν τις τυπικές προϋποθέσεις του νόμου Κατσέλη, όπως για παράδειγμα οι έμποροι όλων των ειδών, οι μικροί ή μεγαλύτεροι επιχειρηματίες και κάποιοι ελεύθεροι επαγγελματίες. Ακόμη, ένα μεγάλο ποσοστό δανειοληπτών εντάχθηκαν μεν στο νόμο Κατσέλη, αλλά τελικώς και συνήθως μετά από αρκετά έτη το δικαστήριο απέρριψε την αίτησή τους, με αποτέλεσμα να βρεθούν να οφείλουν τα ίδια ποσά και μάλιστα με τόκους. Ναι μεν λοιπόν κατόρθωσαν να ελαφρυνθούν οικονομικά για κάποια χρόνια αναμένοντας το δικαστήριό τους και πληρώνοντας συνήθως μια όχι ιδιαίτερα υψηλή δόση στα πλαίσια της προσωρινής διαταγής που τους χορηγούσε ο Ειρηνοδίκης, τελικώς όμως βρέθηκαν να αντιμετωπίζουν το ίδιο πρόβλημα, με τις οφειλές τους να έχουν διογκωθεί και τις τράπεζες να ζητούν επιμόνως να εξυπηρετούνται τα δάνειά τους. Υπάρχουν επίσης και ορισμένοι δανειολήπτες – οφειλέτες που ενώ εντάχθηκαν κανονικά στο νόμο Κατσέλη, στην πορεία έχασαν τη ρύθμιση, καθώς αδυνατούσαν να πληρώσουν τη δόση που πολλές φορές μάλιστα μετά τα 3 έως 5 έτη γινόταν υψηλότερη.
Όλοι οι παραπάνω αλλά και αυτοί που από δω και στο εξής θα αντιμετωπίσουν πρόβλημα να αποπληρώνουν τις οφειλές τους θα προσφεύγουν στο νέο ν. 4738/2020 και στη διαδικασία ρύθμισης των οφειλών που αυτός προβλέπει, στην δεύτερη δηλαδή ευκαιρία, όπως ονομάζεται, αρκεί να έχουν παύσει τις πληρωμές τους και να θεωρούνται κατά το νόμο ευάλωτοι, κριτήριο το οποίο τελεί σε συνάρτηση με τα ετήσια εισοδήματα, τον/τη σύζυγο και τον αριθμό των τέκνων.
Η διαδικασία ανάλογα με την περίπτωση μπορεί να είναι εξωδικαστική ή δικαστική. Για όσους ωστόσο αιτηθούν πτώχευση και η αντικειμενική αξία της ακίνητης περιουσίας τους είναι έως 350.000 ευρώ η αίτηση γίνεται ηλεκτρονικά, ενώ για όσους υπερβαίνει το ανωτέρω ποσό ενώπιον του Πολυμελούς Πρωτοδικείου. Η ηλεκτρονική διαδικασία γίνεται μέσω ειδικής διαδικτυακής πλατφόρμας και είναι άμεση, που σημαίνει πως δε θα χρειαστούν χρόνια και δικαστήρια για να ρυθμίσει ο οφειλέτης τα δάνεια και ενδεχόμενες υπόλοιπες οφειλές του προς το Δημόσιο, ασφαλιστικούς φορείς κλπ. Σημαντικό είναι και το γεγονός ότι η διαδικασία, εκτός από σύντομη, είναι λιγότερο δαπανηρή για τον ενδιαφερόμενο. Ακόμη, σε αυτήν εντάσσονται και όσοι δεν εντάσσονταν στο ν. 3869/2010 (νόμο Κατσέλη) γιατί ήταν έμποροι ή επιχειρηματίες αλλά και αυτοί που η αίτησή τους του νόμου Κατσέλη απορρίφθηκε.
Σε ότι αφορά την κύρια κατοικία δίνεται η δυνατότητα ο Φορέας απόκτησης και επαναμίσθωσης να αγοράσει την κατοικία του οφειλέτη και να του τη μισθώσει για διάστημα δώδεκα ετών και στη συνέχεια να την επαναμεταβιβάσει σε εκείνον έναντι τιμήματος επαναγοράς. Αυτό μπορεί να γίνει και πριν τη λήξη της δωδεκαετίας, εφόσον ο οφειλέτης καταβάλει στον ανωτέρω Φορέα και την τρέχουσα αξία των μισθωμάτων μέχρι τη λήξη της μισθωτικής περιόδου.
Επιπλέον, σημαντικό είναι το γεγονός ότι η διαδικασία του ν. 4738/2020 αναστέλλει τα καταδιωκτικά μέτρα και την εκτέλεση κατά του οφειλέτη και της περιουσίας του από τους πιστωτές.
Δίνεται επομένως στους οφειλέτες η «δεύτερη ευκαιρία» να οργανώσουν τις υποχρεώσεις τους και ανοίγεται ο δρόμος, με μια απλούστερη διαδικασία, να ρυθμιστούν οι οφειλές και να βρεθεί λύση με τελικό αποτέλεσμα την απαλλαγή από τα χρέη σε σύντομο χρόνο. Στο νόμο εντάσσονται και οι εγγυητές δανείων.
Το γραφείο μας, με την εμπειρία που έχει αποκτήσει όλα τα προηγούμενα έτη έχοντας χειριστεί εκατοντάδες υποθέσεις ρύθμισης δανείων και οφειλών, μπορεί να σας συνδράμει στην ένταξή σας στο ν. 4738/2020 με εχεμύθεια, αμεσότητα και επαγγελματισμό.